Los ciberdelincuentes utilizan transferencias bancarias para triangular fondos provenientes de operaciones fraudulentas. Un abogado especialista en ciberseguridad advirtió que quienes reciben el dinero y lo reenvían sin verificar su origen pueden quedar involucrados en una investigación judicial.
Recibir una transferencia bancaria inesperada y que una persona desconocida se comunique para pedir su devolución puede parecer una simple equivocación. Sin embargo, detrás de ese reclamo puede esconderse una estafa que termine comprometiendo a quien recibe el dinero.
La maniobra consiste en transferir fondos a la cuenta de un tercero y luego contactarlo para solicitarle que los envíe a otra cuenta, bajo el argumento de que el depósito fue realizado por error. De esa manera, la víctima puede convertirse involuntariamente en intermediaria de una operación fraudulenta.
David Regairaz, abogado especialista en ciberseguridad, explicó a TN Tecno que uno de los principales indicios de alerta aparece cuando la persona que reclama el dinero pide que la devolución se realice a un CBU o alias diferente del que originó la transferencia.
“No es normal que recibas dinero y te pidan que se mande a un CBU distinto”, advirtió el especialista.
Cómo funciona la estafa de la transferencia por error
El engaño se apoya en la buena fe de quien recibe fondos que no esperaba. El supuesto remitente asegura haberse equivocado al ingresar los datos bancarios y presiona para que el dinero sea devuelto rápidamente, sin consultar previamente con la entidad financiera.
En algunos casos, los fondos pueden provenir de una operación fraudulenta realizada a otra persona. Los delincuentes utilizan una cuenta como intermediaria y después convencen a su titular de transferir el dinero hacia un nuevo destino.
De esta manera, quien cree estar ayudando a solucionar un error puede terminar formando parte del recorrido de fondos vinculados con un delito.
Regairaz señaló que, aunque las equivocaciones al transferir dinero son posibles, es importante desconfiar de los pedidos que exigen actuar con urgencia o seguir instrucciones de desconocidos.
Qué consecuencias legales puede tener devolver el dinero
Las transferencias bancarias dejan registros que permiten reconstruir el recorrido de los fondos. Por eso, si el dinero recibido está relacionado con una estafa, los movimientos posteriores pueden motivar una investigación para determinar quiénes participaron en la operación.
“Visto desde afuera, posiblemente parezca o dé indicios de que estemos participando en ese entramado de delitos”, explicó Regairaz.
Esto no significa que una persona que actuó de buena fe sea automáticamente responsable de un delito. Sin embargo, podría tener que explicar ante la Justicia por qué recibió el dinero, qué hizo con él y cómo se desarrolló la operación.
El especialista remarcó que la responsabilidad debe determinarse a partir de las pruebas reunidas durante la investigación. Los mensajes, los comprobantes y las constancias de las gestiones realizadas con el banco pueden resultar importantes para acreditar las circunstancias del caso.
Por otra parte, recibir una transferencia por equivocación tampoco habilita a quedarse con el dinero. Desde el punto de vista civil, el verdadero titular puede reclamar su restitución si los fondos no corresponden al destinatario.
Qué hacer si recibís una transferencia inesperada
La recomendación principal es no devolver el dinero por iniciativa propia ni enviarlo a una cuenta indicada por quien se comunica para reclamarlo. Lo más seguro es gestionar la situación directamente con el banco o la billetera virtual.
Estas son las medidas que conviene tomar:
- Verificar la acreditación: ingresar a la aplicación oficial del banco o de la billetera virtual y comprobar que el dinero haya ingresado efectivamente. No confiar únicamente en capturas de pantalla o comprobantes enviados por terceros.
- No gastar ni mover los fondos: mantener el dinero sin utilizarlo hasta que se aclare su procedencia.
- Contactar a la entidad financiera: informar sobre la transferencia desconocida y solicitar instrucciones para resolver la situación mediante un procedimiento formal.
- No transferir a otras cuentas: desconfiar especialmente si el supuesto remitente solicita que el dinero sea enviado a un CBU o alias diferente del que realizó el depósito.
- Guardar las pruebas: conservar los datos de la operación, los mensajes, los números de teléfono y las constancias de los reclamos efectuados.
“Definitivamente no hay que hacerlo”, sostuvo Regairaz al referirse a la posibilidad de reenviar el dinero a una cuenta diferente por pedido de un desconocido.
¿Qué pasa si la transferencia fue realmente un error?
Si se comprueba que el envío de dinero fue accidental, la devolución debe realizarse mediante un procedimiento seguro y con intervención de la entidad financiera, para evitar nuevos movimientos que puedan generar inconvenientes.
La clave es no actuar bajo presión. Aunque el pedido parezca legítimo y el dinero figure acreditado en la cuenta, verificar el origen de los fondos y recurrir a los canales oficiales permite reducir el riesgo de convertirse en una víctima de fraude o quedar involucrado en una investigación judicial.
Fuente: TN Tecno.
