El índice de irregularidad bancaria de las familias saltó al 11,2%. Desde el Banco Provincia señalan que la población usa las tarjetas de crédito para sustituir ingresos perdidos y pagar el supermercado, las farmacias y las tarifas de servicios.
El diagnóstico de la banca pública provincial es tajante y corre el eje del comportamiento individual: la morosidad récord es un problema de índole macroeconómico, ligado de forma directa a la caída del salario real, el desempleo y el encarecimiento de los servicios públicos esenciales.
1. La radiografía del endeudamiento en números
Los indicadores elaborados por el BAPRO reflejan un deterioro de la cadena de pagos sumamente veloz en el último año:
- Mora Bancaria: En el segmento de las familias, la irregularidad en los bancos casi se cuadriplicó en el término de doce meses, dando un salto del 2,9% al 11,2%.
- Mora Total (Sistema No Bancario): Si al universo financiero tradicional se le añaden las tarjetas financieras de comercios, mutuales y créditos de consumo informales, la morosidad trepó del 5% a más del 14%, afectando de manera directa a 1 de cada 6 adultos en el país.
- Perfil de los deudores: El presidente del BAPRO, Juan Cuattromo, precisó que la mora se concentra con mayor fuerza en aquellos sectores que perciben hasta 4 salarios mínimos, exhibiendo un fuerte sesgo etario en los jóvenes de entre 18 y 24 años.
El crédito como sustituto del salario: «Se ve con claridad cuando uno mira en qué se usa la tarjeta: hay un crecimiento del uso en supermercados y farmacias. Antes se pagaba más con transferencia o QR, y ahora la gente toma financiamiento para gastos del día a día» explicaron las autoridades del banco. La entidad advierte que este arrastre de deuda condicionará fuertemente la reactivación del consumo en el segundo semestre de 2026, ya que los primeros eventuales aumentos salariales deberán destinarse a pagar las tarjetas en lugar de volcarse al mercado de demanda interna.
2. Sectores productivos y geografía de la crisis
La recesión golpea con fuerza dispar. Mientras los sectores vinculados a la exportación o regulados muestran solidez, el entramado pyme enfocado en el mercado interno sufre el enfriamiento de las ventas.
- Pymes en rojo: Entre fines de 2023 y abril de 2026, la mora en la cartera empresaria subió 4,7 puntos porcentuales en Comercio, 3,5 puntos en Construcción y 2,9 puntos en la Industria, rubros donde la actividad general se hundió entre un 2% y un 9%. En contrapartida, la morosidad se redujo en la Minería, el Petróleo y el sector Eléctrico.
- Dualidad del crédito: El informe del banco denuncia que el crédito en pesos al sector privado cayó un 4% real entre enero y mayo de este año. La contraacara es que el financiamiento bancario se direccionó fuertemente a las licitaciones de títulos del Estado nacional (absorbiendo $12 billones de pesos) o a préstamos corporativos en dólares focalizados exclusivamente en grandes firmas petroleras, mineras y de telecomunicaciones.
3. La respuesta institucional: Refinanciación y Ley de Sobreendeudamiento
Frente a la gravedad de los indicadores de vulnerabilidad financiera, tanto el poder ejecutivo financiero como el legislativo provincial pusieron en marcha herramientas de contención:
El Plan de Alivio del Banco Provincia
Juan Cuattromo anticipó que la banca pública intensificó las facilidades para sus clientes:
- Instrumentaron una reducción del 50% en la tasa de interés para los deudores con ingresos inferiores a los cuatro salarios mínimos.
- La entidad concretó en lo que va del año seis veces más refinanciaciones de deuda que en el mismo período del año pasado.
Proyecto de Ley de Consumidores Sobreendeudados
En paralelo, la Cámara de Diputados bonaerense evalúa un proyecto de ley presentado por la legisladora Ana Luz Balor (UxP) para incorporar la figura de «sobreendeudamiento» a la Ley Provincial de Derechos del Consumidor (Ley 13.133).
| Herramienta Prevista | Mecanismo de Aplicación | Protección al Deudor |
| Audiencia Conciliatoria | Instancia administrativa obligatoria entre el deudor y las entidades acreedoras. | Busca reestructurar las cuotas de forma sostenible. |
| Freno a las Demandas | Suspensión de acciones judiciales de cobro por un plazo de 90 días hábiles. | Evita embargos inmediatos durante la negociación del plan de pago. |
| Corte de Intereses | Prohibición absoluta de capitalizar intereses en los créditos de consumo. | Frena el efecto «bola de nieve» de los saldos de tarjetas de crédito. |
| Criterio de Prioridad | Evaluación de si la deuda se originó por consumos de primera necesidad (comida, salud, servicios). | La autoridad puede fijar las condiciones de cancelación si fracasa el acuerdo. |
La propuesta legislativa busca dar un marco de protección jurídica ante un problema sistémico. No obstante, desde la conducción económica de la Provincia insisten en que estas medidas operan como contenciones temporales: sin una estabilización macroeconómica nacional que apunte a la recomposición del poder de compra del salario y frene el impacto del tarifazo energético en el ingreso disponible, la salida estructural de la mora continuará demorada.
Fuente: Diario Ámbito
