Un informe basado en datos del Banco Central muestra fuertes diferencias según el tipo de crédito, la edad y la región. Los jóvenes y algunas provincias del interior aparecen entre los sectores más afectados.
La morosidad en el sistema financiero argentino presenta fuertes diferencias según el tipo de entidad, la modalidad de crédito, la edad de los deudores y la región del país. Un informe elaborado por el economista y director de Publika, Matías Fernández, a partir de datos de la Central de Deudores del Banco Central, identificó los principales focos de incumplimiento.
Uno de los datos más relevantes es que los niveles más elevados de mora se concentran en los créditos de efectivo rápido y en el financiamiento ofrecido por casas de electrodomésticos, mientras que los bancos públicos y provinciales presentan índices considerablemente menores.
Los créditos rápidos, en el centro de la morosidad
De acuerdo con el informe, los préstamos de efectivo rápido registran una mora del 52,4%. Esto significa que más de la mitad de quienes accedieron a este tipo de financiamiento acumula incumplimientos de al menos 90 días.
Las casas de electrodomésticos también presentan niveles de mora superiores al 50%, mientras que las tarjetas de supermercados se ubican cerca del 40%, con un crédito promedio de unos $800.000.
En comparación, los bancos privados tienen una mora promedio del 19%, las tarjetas no bancarias del 24% y las fintech superan el 23%.
Los bancos públicos, en tanto, muestran un nivel cercano al 10%, mientras que los bancos provinciales privatizados se mantienen por debajo de ese porcentaje.
Los jóvenes, entre los principales afectados
El informe también pone el foco sobre la situación de los jóvenes. Según los datos analizados, 32 de cada 100 jóvenes acceden a algún tipo de crédito y, dentro de ese universo, el 9,5% se encuentra en situación irregular.
El promedio de mora dentro de este segmento ronda el 40%, aunque existen importantes diferencias entre las provincias.
En Catamarca y San Luis, por ejemplo, casi la mitad de los jóvenes que tienen créditos presenta algún nivel de irregularidad. En San Juan, el porcentaje llega al 13%.
En la Ciudad de Buenos Aires, en cambio, el indicador es considerablemente menor: el 5,4% de los jóvenes con crédito se encuentra en situación irregular.
Los datos también muestran que el problema no se concentra exclusivamente en los grandes centros urbanos. Algunas jurisdicciones del interior presentan niveles elevados de incumplimiento, incluso en contextos de baja desocupación, pero con ingresos que continúan siendo reducidos.
Cuánto dinero se pide según el tipo de crédito
Los montos financiados también varían considerablemente de acuerdo con el sector.
El crédito promedio más elevado corresponde a los préstamos para la compra de automóviles, que presentan además una mora cercana al 4%.
En bancos públicos y privados, el financiamiento promedio ronda los $1,4 millones, mientras que las tarjetas de supermercados promedian unos $800.000 y las tarjetas no bancarias alrededor de $700.000.
Los préstamos de efectivo rápido tienen un monto promedio cercano a los $500.000, mientras que en las fintech el crédito promedio se ubica en unos $181.000. En la principal empresa del sector, el promedio baja hasta aproximadamente $116.000.
El Gobierno asegura que la mora comenzó a revertirse
El escenario generó una fuerte discusión política en los últimos días. El presidente Javier Milei compartió el informe en redes sociales y cuestionó a quienes, según su interpretación, impulsaron el debate sobre el crecimiento del endeudamiento.
Desde el Gobierno sostuvieron que los indicadores no reflejan una situación de crisis y afirmaron que el aumento de la mora comenzó a revertirse y muestra una tendencia descendente.
Mientras tanto, los datos del informe muestran un escenario heterogéneo, con sectores específicos —especialmente los créditos de corto plazo, el financiamiento en comercios y determinados grupos de jóvenes— que concentran niveles de incumplimiento muy superiores al promedio del sistema financiero.
Fuente: Infobae
