Comenzó a funcionar el Cobro con Transferencia (CCT), un mecanismo impulsado por el Banco Central que permitirá debitar las cuotas directamente de la cuenta donde fue depositado el préstamo. Los bancos anticipan que su utilización será limitada.
A partir de este lunes entró en vigencia el Cobro con Transferencia (CCT), un nuevo mecanismo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para facilitar el cobro de cuotas de préstamos mediante débitos automáticos.
El sistema fue creado en marzo y establece que las entidades financieras y los proveedores no financieros de crédito podrán debitar las cuotas de una cuenta previamente autorizada por el titular del préstamo.
La medida busca reemplazar al sistema DEBIN, que había sido utilizado para este tipo de operaciones pero que también quedó asociado a distintos casos de estafas mediante débitos no autorizados.
Cómo funcionará el nuevo sistema
El CCT establece que la entidad que otorgó el crédito podrá cobrar las cuotas únicamente desde la cuenta en la que se realizó el desembolso del préstamo.
Para utilizar el mecanismo será necesario que el cliente otorgue un consentimiento expreso y por única vez. Además, podrá revocarlo en cualquier momento, tanto ante el prestamista como ante la entidad que administra la cuenta.
Antes de cada débito, el prestamista deberá informar al cliente, por medios electrónicos, durante el día hábil previo a la operación.
El sistema contempla además un máximo de tres intentos para cobrar cada cuota: uno inicial y dos reintentos, previstos a las 48 y 96 horas.
Qué créditos podrán cobrarse
El mecanismo estará disponible para cuotas fijas e iguales durante todo el período del crédito.
También establece que, al momento de otorgarse el préstamo, la relación entre la cuota y los ingresos del solicitante no podrá superar el 30%, como medida destinada a limitar el nivel de endeudamiento.
El CCT estará reservado para entidades financieras y proveedores no financieros de crédito que se encuentren habilitados por el BCRA.
En caso de fraude, la responsabilidad recaerá sobre el prestamista, según las condiciones establecidas para el funcionamiento del sistema.
Los bancos prevén un uso limitado
Aunque el nuevo mecanismo comenzará a estar operativo, desde el sector bancario anticiparon que podría tener una utilización reducida.
El principal motivo es que las cuotas solamente podrán debitarse desde la cuenta donde se acreditó originalmente el préstamo. Por eso, las entidades podrían evitar otorgar créditos que sean depositados en cuentas administradas por otros bancos.
Otro de los puntos señalados por el sector está relacionado con las billeteras virtuales. Según las entidades consultadas, muchas cuentas de este tipo suelen tener poco saldo disponible porque los usuarios trasladan sus fondos hacia instrumentos de inversión o cuentas remuneradas.
El sistema podría resultar más útil para determinadas financieras que ya realizan el desembolso de sus préstamos en cuentas bancarias y, en lugar de depender de una transferencia voluntaria del deudor, podrán efectuar el débito de manera automática.
Un mecanismo que busca ordenar el cobro
El nuevo esquema incorpora límites para los débitos y exige autorización previa del usuario, además de establecer mecanismos para revocar el consentimiento.
Sin embargo, las entidades bancarias consideran que las condiciones de funcionamiento y la obligación de cobrar desde la cuenta donde fue depositado el crédito limitarán su alcance.
El CCT comenzará a funcionar mientras millones de personas atraviesan dificultades para afrontar sus obligaciones financieras, aunque su implementación no modifica las condiciones de los créditos ya otorgados ni resuelve por sí misma las situaciones de mora existentes.
Fuente: Ámbito Financiero
